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交通银行江苏省分行创新支持中小型科技企业

发布时间:2019-11-22 01:17:43

作为南京市首批成立的科技银行之一,三年来,交通银行南京科技支行积极探索科技金融,以国家、省市等科技园区、各类科技型创业人才、具有自主知识产权的中小微企业为主要目标市场,发挥专长,为科技型企业提供更加专业、专注和个性化的综合金融服务,累计贷款余额超过20亿元,探索出一条科技金融创新发展之路。

交通银行南京科技支行行长孙兆斌介绍,该行将加强对科技企业发展态势的研究,进一步加大产品创新力度,力争形成涵盖初创、成长及成熟等不同阶段、满足科技企业不同需求的特色金融产品体系和业务流程,为科技型中小企业提供优质、高效、专业的综合金融服务。

携手保险,为科技企业“保”驾护航

通信运营商都有着庞大的用户群体,如何使用大数据针对客户喜好进行筛选判断,从而进行更精准的营销和服务?2014年,几个南京高校学子毕业后保守起家,创业设立了一家小公司,由于没有房产没有抵押,没有担保公司愿意担保,公司很快就陷入缺少资金的窘境。听说了这家小企业的情况,交通银行客户经理赵峰主动联系了中国人民保险公司的同事一同上门调研公司需求,最终创新投保“科技创业企业小额贷款保证保险”的方式,发放了300万元科技贷款,一举解决了公司的贷款担保难题,企业也迅速走上了发展快车道,公司产品被运营商看中,企业研发规模也扩大到100多人。企业老板开心地说:“说真话,当初交通银行科技支行贷款真心没指望上,现在公司有了充足的资金,那以后公司接订单时信心就更足了,再也不用担心没有流动资金研发新项目了。”

据了解,科技型中小企业在融资过程中大多存在没有担保物,或担保物不充足的情况。针对科技企业的实际情况,交通银行除了继续积极推进知识产权、应收账款等无形资产形态担保贷款外,还与人保公司等财险机构积极合作,创新的推出了基于“保险公司+银行+政府补偿基金”三方风险共担模式的小额贷款保证保险特色创新信贷产品,专门服务轻资产甚至零资产的科技创业企业,并相应制定了完善的实施办法,用于规范包括贷前调查、评估审查、方案确定、授信审批在内的全流程,满足了科技型中小企业在发展初期的融资需求,形成了交通银行在中小企业金融服务方面的独特优势。

打破常规,助力本地电商发展壮大

“新出现的电子商务企业,和传统企业不同,在每年都亏损的情况下实现了快速发展、乃至上市之路,这给我们做银行的带来了非常大的冲击。”交通银行科技支行相关负责人说,传统做银行,企业亏损是坚决不能碰的,别说贷款了,已有贷款都巴不得尽快收回,但互联网的发展,给我们好好上了一课。

亏损的电商能不能贷款,交通银行从内部开始“头脑风暴”:做电商的,如果有流量、有固定客户,贷款的用途用来备货,企业也有完善的进销存系统和仓库,银行对企业也能很方便进行监控,那贷款未尝不可。从2013年开始,伴随着股权投资,交通银行科技支行和南京某垂直类电商开始合作,为其发放了500万元贷款,目前,企业虽然不盈利,但是年销售收入从2012年的不到2亿元,迅速成长到2014年的超过5亿元,市值估值达10亿元。

团队服务,为科技企业打造金融管家

南京一家从事电梯、小区等安全监控系统的企业,公司业务发展不错。2014年,听朋友介绍,某证券公司开始为企业进行新三板上市的辅导工作。 可没想到,钱花了不少,公司上市却依然遥遥无期。

听说了企业遭遇,交通银行科技支行的客户经理王瀚和企业老板张先生主动取得了联系,在交通银行总行投行部的牵头下,一支涵盖了会计师事务所、律师事务所、证券公司等行业专业人士组成的团队便进驻了该公司,深入调研后,交通银行为企业制订了中长期发展规划和上市步骤,目前,企业上市的相关工作正紧锣密鼓地展开。

在科技行业,尤其是在互联网领域,上市、并购等商业操作,都是企业快速发展的好办法。交通银行科技支行相关负责人介绍,交行与全市二十余个重点科技园区平台、与多家担保公司、科技、文化小贷公司保持日常紧密关系,并与省分行投资银行部、大客户业务部以及本部各中心支行的联动,形成了“银行+政府+担保+保险+创投+券商”的科技金融模式”,新三板集成、入股选择权以及并购撮合服务的延伸,从“单一债权供给者”向“综合化金融集成商”的转变。

南京某中小学教辅材料企业,拥有一支高质量的教材辅导材料编写专家队伍,近几年推出的教辅材料,不仅市场反响很好,而且也获得了相关部门的多项奖项认可。交通银行科技支行落实相关产业扶持政策,将企业贷款利率由上浮20%降至基准,2000万元贷款一年就为企业减负40万元以上。

截至目前,交通银行科技支行,凭借着利率优惠、额度充足、担保简易、方式灵活、审批高效的多重服务优势,已为全省科技型初创期和成长期中小企业累计发放贷款300余户,贷款总金额超过20亿元,涉及软件研发、生物医药、节能环保、物联网和智慧城市等多个国家鼓励发展的战略性新兴产业和重点产业国家鼓励发展的战略性新兴产业和重点产业,有力地促进了南京科技创业、创新发展。

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